【裕阳干货】| KYC是什么？新加坡银行开户时KYC通常会遇到哪些问题？
很多开展海外业务的客户可能会有个疑惑，为什么开个境外银行账户就需要填写KYC？什么是KYC？为什么注册个海外公司也要做KYC？
什么是KYC
KYC：全称know your customer，意思是充分了解你的客户。简单点说就是银行在为客户提供服务时，要对账户的实际持有人进行审查，以确认账户持有人或者实际收益人的客户是否存在反洗钱法、反恐怖主义融资等风险存在。
完善的KYC机制
① 客户识别：
Customer Identification Program（CIP），包括对客户身份信息的收集、验证和记录保存，以及根据已知恐怖分子名单核查客户；
② 客户尽职调查：
Customer Due Diligence（CDD），以鉴别筛选风险太高而无法与其开展业务的客户；
③ 深入尽职调查：
Enhanced Due Diligence（EDD），针对高风险客户的更为深入的尽职调查，以收集更多信息，深入了解客户活动，从而降低洗钱等金融犯罪的风险；
④ 简化尽职调查：
Simplified Due Diligence（SDD），适用于某些低风险客户的简化尽职调查，例如小额储户等。
新加坡KYC监管严格
德国第二大商业银行Commerzbank在新加坡因为合规问题被审查，主要原因是该公司并没有严格遵循新加坡的KYC（“了解你的客户”）规定对客户做背景调查。新加坡KYC法规要求银行对新客户进行全面的背景调查，并确保现有客户继续符合合规标准。这家总部位于法兰克福的银行意识到问题的严重性，随即解雇了合规部的高级经理。
KYC监管近年来在全球越发严格，新加坡成为除了美国、英国之外全球KYC法规最严格的国家。新加坡的金融机构必须实施强有力的措施，监测、阻止非法资金流入新加坡的金融体系。此类措施包括金融机构需要识别和了解其客户（包括受益人），进行定期账户审查，监控和报告任何可疑交易。新加坡金融管理局（MAS）最近发布了“数字货币指南”，概述了ICO的法律流程。该文件阐明了数字货币确实构成产品，因此受到MAS监管。
为何KYC在新加坡极其重要
由于洗钱与恐怖主义融资行为主要通过金融机构进行，新加坡发达的金融业促使其需要加强KYC监管。
新加坡是一个充满活力的国家，位于亚洲的中心地带，为全球投资者开放资本市场，主要服务高速发展的亚太市场。新加坡拥有完善的商业基础设施和发达的全球贸易网络，被评为AAA级经济体，具有强劲的增长潜力，非常适合业务扩张与投资。
新加坡已经成为了亚洲的金融中心，目前有超过200家银行在新加坡开展业务，在亚洲拥有最大的外汇交易市场和第二大的房地产投资信托市场。在新加坡交易所上市的公司中有40％是外国公司。
随着数字货币的崛起，其匿名性与去中心化特征加大洗钱与恐怖主义融资的风险。新加坡已成为全球区块链项目和ICO的中心，其KYC监管的加强也是理所应当。
ICO的项目方通常以基金会的形式设立。基金会是一个非营利组织，通过资产捐赠来实现创始人的意愿，这些资产由理事会成员为特定目的和受益人的利益进行管理，同时具有公司和信托的特征。近年来大量ICO的项目方通常在新加坡以“有限担保公司”（CLG）的形式设立，即基金会模式，CLG通常进行非营利性活动。实际运作ICO的公司是另一个法律主体，与项目方的运营、财务、法律风险分离。
由于新加坡拥有大量机构与高净值投资者，有一个强大的财务顾问与营销咨询的生态体系，因此新加坡成为了ICO融资的理想之国。在新加坡设立公司十分方便，并且成本低。该国税率较低，企业所得税17%，没有资本利得税。政府对其金融科技行业也有很多财政补贴政策。在新加坡，数字货币通常不被监管，除非它们被定性为证券或其他金融产品。
新加坡银行开户时KYC通常会遇到哪些问题？
KYC内容涉及到：
1、公司股东、董事的个人信息；
2、设立公司的理由，公司的主要产品和业务往来对象；
3、资金往来对象，入账金额和交易频率，出账金额和交易频率等数十个问题。
为了顺利通过KYC该如何准备？
